利率下限扩大为基准利率0.7倍 最低首付款比例调整为20%
打算贷款买房的市民不久将可获得更优惠的待遇。央行日前宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。
新报讯【记者 王婷】根据新政策，金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。
据了解，按照央行此前出台的政策，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。可见新政策执行以后，市民贷款买房将可获得更优惠的待遇。
假设市民购买一套80万元的住房，如果首付30%，即需支付24万元首付款，贷款56万元；如果首付20%，即只需支付16万元首付款，贷款64万元。这样一来，市民就可节省下8万元的首付款，但每月还款额则会有所增加。比如都办理20年期的贷款、贷款利率都为基准利率的0.7倍，即年利率5.229%，采用等额本息还款方式，那么首付30%的，月还款额为3766.96元，总共需支付利息344070.56元；而首付20%的，月还款额为4305.10元，总共需支付利息393223.50元。即后者比前者每月多还款538.14元。
再假设市民办理一笔40万元、25年期的住房贷款，采用等额本息还款方式，如果按照基准利率的0.85倍，即年利率6.3495%计算，每月还款额为2663.33元，总共应还利息398999.91元；如果按照基准利率的0.7倍，及年利率5.229%计算，每月还款额为2392.04元，总共应还利息317611.29元，总共可少还利息81388.62元。
央行人士指出，对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。
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